三井住友カード（NL）の評判とデメリット｜「おすすめしない」と言われる理由と審査・ゴールドとの違い【2026年9月】

三井住友カード（NL）のデメリット｜「おすすめしない」と言われる6つの理由

どれもカードの仕組みを知っていれば避けられるものです。申し込む前に、自分たちの使い方に当てはまるものがないか確認しておきましょう。

1. 1. 対象店以外の還元率は0.5%

   200円につき1ポイントで、スーパーやネット通販、公共料金では0.5%のまま。どこでも1%のカードと比べると、対象店以外では半分になる。

   対処：対象店はNL、それ以外は1%のカードと2枚で使い分ける。

2. 2. 7%はスマホのタッチ決済かモバイルオーダーだけ

   カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外。セルフレジの「Apple Pay」ボタンもiD扱いになる。原則1万円を超えて差し込みになった支払いや、商業施設内の一部店舗も対象外。

   対処：カードが届いたらすぐVpassアプリからスマホに登録し、レジでは「クレジットカード」を選ぶ。

3. 3. AndroidでMastercardを選ぶと7%が使えない

   Google PayとSamsung WalletではMastercardのタッチ決済が使えない。AndroidでMastercardを選ぶと、スマホのタッチ決済での7%を受けられない。

   対処：AndroidならVisaを選ぶ。VisaとMastercardの2枚を持つこともできる。

4. 4. カード番号はアプリで確認する

   券面に番号がないナンバーレスのため、ネット通販で番号を入力するときはVpassアプリで確認する。公式もカードの利用にはスマホでのVpassアプリのダウンロードが必要としている。

   対処：よく使う通販サイトには番号を登録しておく。

5. 5. 海外旅行傷害保険は旅費の事前決済が前提

   最高2,000万円の海外旅行傷害保険は、旅費などを事前にこのカードで決済していることが前提（利用付帯）。

   対処：海外に行くときは航空券やツアー代をこのカードで払う。入会後に「選べる無料保険」でほかの保険に切り替えることもできる。

6. 6. 即時発行には制約がある

   夜間（19:31〜翌8:59）の申込は、即時発行後の利用枠が5万円・1回払いのみで始まる。即時発行では家族カードやETCカードを同時に申し込めず、過去に即時発行で入会したことがある人は即時発行を使えない。

   対処：家族カードやETCカードも一緒に作りたいなら通常発行を選ぶ。

出典：三井住友カード公式「三井住友カード（NL）」「対象のコンビニ・飲食店で最大8%還元！」（2026年9月27日確認）

7%の対象店舗や、7%にならない支払い方の詳細は7%還元の条件と対象店舗の記事にまとめています。

それでも評判がいい理由

※ 口コミは、出典（投稿URL・確認日）を記録できるものに限って掲載する方針のため、本記事では公式情報をもとに整理しています。

審査と即時発行｜最短10秒で使えるのはどんなとき？

申し込めるのは満18歳以上（高校生を除く）の人です。公式サイトでは、無収入でも作れるケースがあり、収入以外に預貯金の情報もあわせて審査すると案内されています。

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※ 三井住友カード公式・2026年9月27日確認。

即時発行にならない主なケース

• ・毎週月曜1:00〜7:45の申込、システムメンテナンス中
• ・申込時に口座振替の設定が完了しなかった
• ・本人確認資料の提出が必要になった
• ・個人事業主、事業目的での申込、職業が複数ある
• ・過去に即時発行で三井住友カードに入会したことがある
• ・登録した住所や電話番号が、持っている三井住友カードの登録情報と違う

夜間（19:31〜翌8:59）に申し込んだ場合は、即時発行の審査に通っても、利用枠5万円・1回払いのみで使い始めることになります。利用枠はその後の審査で決まります。

三井住友カード（NL）とゴールド（NL）の違い

分かれ目は「年間100万円使うかどうか」です。ゴールド（NL）は初年度に5,500円の年会費がかかりますが、年間100万円使えば翌年以降は永年無料になり、毎年100万円使うたびに10,000ポイントがもらえます。

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※ 三井住友カード公式・2026年9月27日確認。年間100万円の対象取引・算定期間は公式サイトで確認してください。

ふたり分の生活費をカード払いにまとめると、年間100万円（月8万3,000円ほど）は届きやすい金額です。どちらにするか迷うなら、まず年会費永年無料のNLで始め、年間100万円使ったときに届く無料切り替えの案内を待つ方法もあります。

向いている人・向いていない人

向いていない人に当てはまる場合でも、対象店だけNLを使い、それ以外は1%のカードで払う2枚持ちなら弱点を補えます。組み合わせ方は同棲・共働きの生活費カードの選び方で比べています。

申し込みから使い始めるまで

1. 1

   必要なものを用意する

   本人名義の金融機関口座のキャッシュカードか通帳、通話できる電話。運転免許証があれば手元に置いておく。

2. 2

   公式サイトで即時発行か通常発行を選んで申し込む

   家族カードやETCカードを同時に申し込みたい場合は通常発行を選ぶ。

3. 3

   Vpassアプリでカード番号を確認する

   即時発行なら、審査に通ると最短10秒でカード番号がVpassアプリで確認できる。プラスチックカードは後日郵送で届く。

4. 4

   スマホに登録してタッチ決済を使う

   iPhoneはApple Pay、AndroidはGoogle Payなどに登録する。ここまで済ませて初めて対象店で7%になる。

※ 新規入会キャンペーンはエントリーが必要なものがあります。内容・期間・条件は申し込み前に公式サイトで確認してください。

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よくある質問

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